自從去年趕在生產前考過外幣資格後,
因為都在家帶小孩,
所以外幣保單還沒開張過~
昨天,大y終於成交了我們的第一張外幣保單~
外幣是現在的趨勢,現在市場上的外幣保單,南山佔了八成,
我們才賣第一張,手腳有點太慢,不過還是得慶幸我們有搭上這班列車~
現在公司推的美元保單,其實利率都比台幣的保單好,
只是大部份人會覺得有匯率風險~
不過這次幫客戶規劃發現,光用保障的部份來比,匯率變得不算什麼了~
以我三十歲的年紀來說~
台幣20年期終身壽險100萬的保額,20年下來要繳496,000的保費
外幣6年期終身壽險3萬美金的保額,6年下來要繳6300的美金,
如果用匯率34來算,等於保額是102萬,只要繳241,200的保費。
保障差沒多少,保費卻省了一半,而且只要繳6年就保障終身~
繳完6年時,保單價值就已經比所繳保費多了,
也就是說,如果隨時想用錢的話,解約出來等於還賺利息…
如果是我在60歲的時候想拿出來,用匯率34算,是可以拿回479,196...
這樣等於賺了264,996的確定利息,還不包括公司每年給的分紅。
現在在銀行放100萬,一年也領不到1萬的利息,
可是放外幣保單,繳二十幾萬台幣的保費,掛了有約100萬台幣可以領,
中間要用錢解約的話利息又很高…
數據都是確定的,只是是用美金計算,要看實際換回台幣的匯率,
但我覺得怎麼算都是比台幣的划算喔~
附上報表,有需要的可以參考一下~
年度 | 保險年齡 | 保險金額 | 保單價值 | 累積總保費 | |
1 | 30 | US$ 30,000 | US$ 615 | US$ 1,050 | |
2 | 31 | US$ 30,000 | US$ 1,695 | US$ 2,100 | |
3 | 32 | US$ 30,000 | US$ 2,814 | US$ 3,150 | |
4 | 33 | US$ 30,000 | US$ 3,975 | US$ 4,200 | |
5 | 34 | US$ 30,000 |
|
US$ 5,250 | |
6 | 35 | US$ 30,000 | US$ 6,426 | US$ 6,300 | |
7 | 36 | US$ 30,000 | US$ 6,645 | US$ 6,300 | |
8 | 37 | US$ 30,000 | US$ 6,870 | US$ 6,300 | |
9 | 38 | US$ 30,000 | US$ 7,104 | US$ 6,300 | |
10 | 39 | US$ 30,000 | US$ 7,341 | US$ 6,300 | |
11 | 40 | US$ 30,000 | US$ 7,590 | US$ 6,300 | |
12 | 41 | US$ 30,000 | US$ 7,845 | US$ 6,300 | |
13 | 42 | US$ 30,000 | US$ 8,106 | US$ 6,300 | |
14 | 43 | US$ 30,000 | US$ 8,373 | US$ 6,300 | |
15 | 44 | US$ 30,000 | US$ 8,652 | US$ 6,300 | |
16 | 45 | US$ 30,000 | US$ 8,934 | US$ 6,300 | |
17 | 46 | US$ 30,000 | US$ 9,228 | US$ 6,300 | |
18 | 47 | US$ 30,000 | US$ 9,525 | US$ 6,300 | |
19 | 48 | US$ 30,000 | US$ 9,831 | US$ 6,300 | |
20 | 49 | US$ 30,000 | US$ 10,143 | US$ 6,300 | |
21 | 50 | US$ 30,000 | US$ 10,464 | US$ 6,300 | |
22 | 51 | US$ 30,000 | US$ 10,791 | US$ 6,300 | |
23 | 52 | US$ 30,000 | US$ 11,124 | US$ 6,300 | |
24 | 53 | US$ 30,000 | US$ 11,469 | US$ 6,300 | |
25 | 54 | US$ 30,000 | US$ 11,823 | US$ 6,300 | |
26 | 55 | US$ 30,000 | US$ 12,183 | US$ 6,300 | |
27 | 56 | US$ 30,000 | US$ 12,552 | US$ 6,300 | |
28 | 57 | US$ 30,000 | US$ 12,930 | US$ 6,300 | |
29 | 58 | US$ 30,000 | US$ 13,311 | US$ 6,300 | |
30 | 59 |
|
US$ 13,701 | US$ 6,300 | |
31 | 60 | US$ 30,000 | US$ 14,094 | US$ 6,300 | |
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<定位> 30 歲上下 <功能> 提供終身壽險保障
<理財需求> 壽險保障-人生第一張保單
1. 保費比起相同保額的新台幣保單相對便宜約35%(以被保險人男性30 歲為例)
2. 可分期繳費
3. 終身壽險保障
4. 靈活彈性運用部份保單現金價值(繳費期滿後)
5. 紅利給付(週年紅利、長春紅利、滿期紅利)
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<定位> 30~45 歲 <功能> 增額保障規劃
<理財需求> 提高壽險保障;儲蓄規劃;退休理財規劃
1. 保額年年複利5%增值,可避免通膨吞噬保險保障。以男性35 歲、保額10 萬美元為例,保額年年複利5%增值到被保險人保險年齡65 歲時,保額已達45.38 萬美元,而且會持續增值至保險年齡99 歲。
2. 紅利給付(週年紅利、長春紅利、滿期紅利)
3. 指定身故受益人,讓家族無後顧之憂。
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<定位> 45 歲以上 <功能> 儲蓄保障雙效合一
<理財需求> 資產規劃或移轉;退休理財規劃
1. 每二年領回基本保額10﹪的生存還本保險金,以45 歲男性,保額1 萬美元為例,每天提存約6 美元,除了每二年領回基本保額10﹪的生存還本保險金(1,000 美元),保障期間20 年,保證領回10 次生存還本保險金(共1 萬美元)。
2. 契約期滿時,更可領回已繳保險費之總和(約4.2 萬美元)
3. 彈性靈活的資金運用,可以滿足子女出國留學或退休移民生活之所需。
4. 兼顧保本還本
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<定位> 適合人生各階段 <功能> 儲蓄保障雙效合一
1. 保障期間不幸身故或全殘,領回基本保額1.5 倍的身故或殘廢保險金給付
2.保險期間屆滿時也可領回基本保額1.5 倍的滿期保險金
3.不分男女年齡單一費率
4.保費有去有回
5.簡易核保
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